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【導讀】關于金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品的法律保障有哪些?
“關于金融行業(yè)投資理財產(chǎn)品的法律保障有哪些?”這是來自吉林省沈陽市于洪區(qū)的讀者李云龍在致信財富周刊時提出的問題。
李云龍?zhí)岢龅膯栴}，相信也是不少讀者朋友們心中的疑問。面對2012年年末爆發(fā)出的“理財門”事件，讓不少計劃開展理財?shù)耐顿Y者都對理財產(chǎn)品望而卻步，同時也敲響了人們心中存在的警覺心。
當前針對投資理財?shù)姆ㄒ?guī)有哪些?中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會相關負責人接受記者采訪時表示，目前，銀行理財業(yè)務的主要依據(jù)是銀監(jiān)會出臺的相關法規(guī)。其中，2005年印發(fā)的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》構建了銀行理財業(yè)務的法規(guī)基礎。
之后，銀監(jiān)會又出臺了《中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》、《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》等相關規(guī)定，進一步規(guī)范了銀行理財業(yè)務的發(fā)展。2012年《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》開始執(zhí)行，對理財業(yè)務的客戶管理、發(fā)行銷售、信息披露等方面進行了明確的規(guī)定。
“但對于普通投資者而言，如果要在學了法規(guī)之后再去理財，從時間和精力上來說都是不太現(xiàn)實的。”北京德和衡律師事務所合伙人姚克楓律師表示。
在投資者進行投資理財之前，應重點關注哪些方面內(nèi)容呢?該負責人表示，投資者需要正確認識銀行理財產(chǎn)品與存款的區(qū)別。
銀行理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。對于保證收益理財產(chǎn)品，銀行保證本金安全和投資收益;對于保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行保證本金安全，客戶需承擔收益風險;對于非保本浮動收益理財產(chǎn)品，銀行不保證客戶本金安全，理財投資風險完全由客戶承擔。
“投資者還需要全面了解自身的風險承受能力。”該負責人指出，在購買理財產(chǎn)品前，投資者應對自身的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況進行充分考慮。
“投資者在購買理財產(chǎn)品時，切忌盲目追求收益而忽視產(chǎn)品風險，應樹立科學、理性的投資觀念，增強自身的風險識別和防范能力�！痹撠撠熑吮硎尽�
針對在開展投資理財過程中可能存在的風險，該負責人提醒投資者，“在選擇銀行開展投資理財時，應關注相關銀行機構的理財業(yè)務資質(zhì)，選擇信譽好、運作規(guī)范的銀行，開展理財業(yè)務”。
“購買產(chǎn)品時，一定要充分了解所購買產(chǎn)品的結構、風險與收益特征等相關要素，”該負責人表示，還要認清理財產(chǎn)品的類型，到底是商業(yè)銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，還是冠以“理財”名義的其他金融產(chǎn)品。
根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，按照風險由低到高，銀行理財產(chǎn)品應至少包括5個風險等級，不同理財產(chǎn)品的風險評級有所不同，投資者在購買理財產(chǎn)品時可根據(jù)產(chǎn)品風險評級等信息，來判斷是否與自身風險承受能力相適應。
在產(chǎn)品運作過程中，“還應重點關注銀行對相關理財產(chǎn)品的信息披露情況，包括相關金融市場變化、產(chǎn)品表現(xiàn)等信息”。該負責人表示。
姚克楓律師提醒投資者，在投資過程中出現(xiàn)了損失，如果是合同的原因，可以起訴金融機構和金融中介機構;如果是理財工具，如電腦的分析軟件出現(xiàn)問題，導致投資理財出現(xiàn)了財產(chǎn)的損益，也有權起訴這個工具。
“在與金融機構或資產(chǎn)公司等簽署合同時，如果雙方有承諾，一定要落實到書面上�！币藯髀蓭煴硎荆行┖Ｍ鈾C構在中國內(nèi)地設立代辦處或辦事處，進行海外理財時出現(xiàn)了問題，可以對國內(nèi)這家公司進行起訴，但在合同里一定要體現(xiàn)出其承擔的義務，不能只是作為聯(lián)系方，否則風險將更大。
最后，姚克楓律師還提醒一部分通過網(wǎng)站來進行理財?shù)耐顿Y者，“一定要注意防范一些釣魚網(wǎng)站、資產(chǎn)漏洞網(wǎng)站，如果涉及隱私信息被泄露，應維護自己的權益，向網(wǎng)絡方提出起訴”。 |
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發(fā)表時間：[ 2017/6/9 ] |
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